Conheça as regras e as vantagens do cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas públicas e privadas
Foto: Karolina Grabowska/Pexels
O que é cartão de crédito consignado
Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS já deve ter visto ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente o que é esse produto? Na prática, ele é um cartão de crédito comum, que pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços. A diferença é que, do mesmo modo que o empréstimo consignado, a fatura é descontada diretamente do holerite ou conta bancária onde cai o benefício ou salário de quem contrata o produto.
Com a Provel, o empréstimo consignado é 100% on-line.
Por isso, o cartão consignado oferece taxas de juros bem inferiores às dos demais plásticos ofertados pelas instituições financeiras, o que é uma ótima notícia. Porém, como qualquer outro produto financeiro, se não for utilizado adequadamente, pode levar ao descontrole e ao endividamento.
Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é preciso conhecer as regras, funcionamento, vantagens e desvantagens e aprender a usar o produto a favor de suas finanças. Aqui, trazemos uma série de dicas para isso.
Como funciona o cartão de crédito consignado - O produto é ofertado pelas instituições financeiras que operam as contas-salário dos funcionários públicos civis e militares e de beneficiários do INSS. Ele também pode ser ofertado a funcionários de empresas privadas que tenham convênio de consignação com instituições financeiras.
Clique aqui e venha fazer o seu consignado
Assista ao vídeo - O que é e como funciona o cartão de crédito consignado:
Quais são os limites de consignação - A instituição financeira atribui um limite de crédito que você pode usar para fazer compras. Na data do seu pagamento, o valor equivalente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente em seu contracheque, desde que esse valor não ultrapasse 5% do limite do consignado, que é de 45% do salário de funcionários públicos federais ou beneficiários do INSS. Para alguém com renda de R$ 1.000,00, por exemplo, o limite do cartão não poderá ultrapassar R$ 50,00.
Entenda a fatura e o desconto na folha de pagamento - Você recebe uma fatura igualzinha à do cartão de crédito convencional, com o saldo devedor. Se o valor total das compras foi de R$ 350,00 e R$ 50 já foram descontados na folha de pagamento, o saldo a ser quitado é de R$ 300.
Como funciona a cobrança de juros - Se a fatura do cartão for paga integralmente no vencimento, não há cobrança de juros. Caso pague apenas a parcela mínima, serão cobrados juros sobre o valor devido, que podem chegar até 2,89% ao mês.
Limite em crédito para desconto em folha do cartão consignado - O limite máximo para o desconto consignado em folha de pagamento, incluindo empréstimos, outros abatimentos e cartão de crédito, é de 40% para funcionários de empresas privadas e servidores públicos. Para aposentados e pensionistas, a margem pode chegar a 45% do benefício do INSS, sendo 35% referentes ao empréstimo consignado, 5% relativos a despesas e saques feitos com o cartão de crédito consignado e 5% para amortização de gastos no cartão de benefícios. Saiba tudo sobre o crédito consignado aqui.
Aposentado/Pensionista INSS: estamos à sua disposição.
As principais vantagens do cartão de crédito consignado
O desconto direto no benefício ou folha de pagamento traz, para as instituições financeiras, a segurança de recebimento e isso se converte em vantagens para o contratante. Veja as principais delas.
- Isenção de anuidade - Os bancos não cobram anuidade nos cartões de crédito consignados. Em alguns casos, pode haver cobrança de uma taxa única para emissão do cartão físico.
- Menores taxas de juros - A taxa de juros máxima é de 2,89% para o uso do rotativo do cartão de crédito consignado , enquanto nos cartões convencionais as taxas costumam ser superiores a 12%. Leia esta matéria para conhecer melhor as regras do consignado para aposentados e pensionistas. Confira, também, a importância de conhecer o custo efetivo total nas operações de crédito.
- Prazo estendido - Caso necessário, o pagamento da fatura pode ser parcelado em até 72 meses. Use esta opção apenas em uma eventualidade ou emergência. A recomendação é organizar a vida financeira de maneira a pagar 100% da fatura na data de seu vencimento.
Fonte: Meu Bolso em Dia
